Att låna till konsumtion

Det finns tre sätt att använda ett privatlån eller ett snabblån, det vill säga lån utan säkerhet. Ett är att köpa något mer beständigt som man har nytta av, till exempel en bil, en barnvagn eller liknande. Ett annat är att bekosta något som kan ge mer värde i framtiden, till exempel finansiering av en renovering av ett rum i bostaden. Det tredje sättet är ren konsumtion som inte är beständig. Häri kan man lägga så vitt skilda saker som resor, utekvällar på stan och klädinköp. Det säger sig självt att de första två sätten är de bästa. De ger ju antingen direkt nytta eller en nytta som kan framträda i ett senare skede. Sistnämnda alternativ, det vill säga ren konsumtion, är egentligen ett mycket dåligt alternativ överlag. Det stora problemet är att man indirekt betalar ett överpris för kläderna, utekvällen eller resan.

Ett räkneexempel

Vi kan ta några exempel för att illustrera vad vi menar med nytta och värde. Vi presenterar ett exempel på ett mer smart sätt respektive ett exempel på det diametralt motsatta.

Exempel 1
Altanen och staketet utanför din villa har sett bättre dagar. Du bestämmer dig för att lägga en ny altan från grunden och passar dessutom på att bygga ut den. För detta uppdrag anlitar du en snickare och kostnaden för arbetet blir 30 000 kr. Du finansierar denna kostnad med ett privatlån på samma summa. Eftersom du äger din bostad kan du mer eller mindre tillgodoräkna dig de 30 000 kr som en värdeökning på din bostad. Förhoppningsvis får du tillbaka värdet (eller kanske ännu mer) vid en eventuell försäljning i framtiden. Dessutom har du ju nytta av altanen medan du bor kvar.

Exempel 2
Dina vänner ska göra en weekendresa till Paris och du vill följa med. Dock har du inte de pengar som krävs, så du tar ett snabblån på 6000 kr för att finansiera trippen. I denna summa har du också tagit höjd för en del shopping. När du lånar till resan och shoppingen måste du betala ränta och eventuellt också avgifter. Det innebär i sin tur att du helt enkelt betalar ett överpris för kalaset. Om kostnaden för lånet är 1000 kr har du betalat över 15% i överpris på både resan och din shopping.

Att se upp med särskilt

Ju mer osäkerhet som finns i värdet i något du köper, desto sämre är det. De två exemplen ovan visar mycket tydligt på detta faktum. Altanen har helt enkelt ett betydligt mer säkert och beständigt värde än den tröja du köper i Paris.

Tröjan från Paris är dock rena rama guldklimpen om vi jämför med andra sätt att konsumera. Det sämsta sättet att spendera ett lån är på spel om pengar. Anledningen är att du då riskerar att förlora allt. Tröjan har förmodligen ett visst andrahandsvärde, men en insats på nätcasino, som du förlorar, är just förlorad för evigt.

Den som har ett negativt lånebeteende och även tycker om att spela om pengar bör hålla ovan i bakhuvudet, alltid. Vi kan också passa på att sätta upp ett varningens finger för de nya betalningsmetoderna för casino på nätet som går ut på att man faktiskt spelar på kredit. Med dessa betalningsmetoder kan en spelare göra en insättning dag 1 mot en skyldighet att betala tillbaka beloppet eventuellt med ränta ett par eller tre veckor senare. Metoden marknadsförs inte som lån, men det är faktiskt fråga om en ren kredit.

Den smarta lösningen

Den smarta lösningen är också den mest långsamma och den tråkigaste. Det handlar om att spara. Att spara till något är det billigaste sättet att finansiera saker och ting. Du behöver inte betala överpris för resan och shoppingen, och du behöver så att säga inte betala extra för dina insatser på spel. Uppmärksamma läsare kan invända att det faktiskt finns en kostnad i att spara till ett visst ändamål (man kan ju investera pengarna i stället, för större avkastning), men denna kostnad är betydligt mindre än räntan och avgifterna för ett lån.

Comments are closed.